Tener control de tus finanzas personales te va permitir cumplir tus metas financieras. Hacer un presupuesto es vital para manejar de forma eficiente tus entradas y salidas de dinero mensual. La mayoría de la gente quiere comenzar a presupuestar para invertir el dinero de forma inteligente o aprender a administrar sus hábitos de ahorro y gasto. Este artículo está enfocado para guiarte a la realización de un presupuesto personal simple.
¿Por qué es tan importante hacer un presupuesto personal?
- Seguir un presupuesto o plan de gastos te mantendrá sin deudas o te ayudará en el proceso de salir de todas tus deudas.
- Para tener control sobre tus ingresos y gastos.
- Reducir gastos innecesarios
- Plantearse metas
- Hacer del ahorro un hábito
- Tener salud financiera
Pasos para elaborar un presupuesto personal
Paso 1: Hacer un seguimiento por un mes y ajustar hábitos de consumo
Antes de pensar en una hoja de cálculo para hacer tu presupuesto, primero debes realizar un seguimiento de tus gastos durante un mes. Revisa todas tus compras. Busca las cosas que se destacan y los días de la semana que más gastas, esto va a permitirte comenzar a tomar decisiones.
En base lo encontrado debes modificar tus hábitos y recortar gastos innecesarios. Cuando encuentres esos gastos innecesarios tendrás tres opciones:
- Eliminarlo: ya no te aporta nada, es algo que haces por hábito.
- Sustituirlo: has encontrado formas más económicas de tener ese gasto.
- Mantenerlo: porque así lo quieres, es tu dinero, y quieres seguir con ese gasto.
Paso 2: Anota todo el dinero que entra y sale
Hacer un presupuesto personal consiste en dar una misión a cada peso que ganas, así que lo primero es saber del dinero del que dispones. Por lo tanto, diferencia entre los diferentes tipos de ingresos.
Existen tres tipos:
- Ingreso ganado: cuando cambias tiempo por dinero, un empleo.
- Ingresos pasivos: aquellos ingresos que percibes sin tener que invertir mucho tiempo o esfuerzo.
- Ingresos de cartera: los ingresos que te proporciona tu dinero.
Luego debes separar todas las entradas en dos categorías: los entrantes y los salientes, y posteriormente, calcular un total para ambas categorías.
Todo lo que muestra dinero entrante y saliente; como estados de resultados, recibos, facturas y estados de cuenta bancarios, debe tener un lugar en la tabla de presupuesto.
Paso 3: Separa los compromisos por categorías
Luego de tener claro los ingresos que tienes, debes contemplar tus compromisos y escribirlos por categorías y subcategorías. Puedes separarlos de la siguiente manera:
- Servicios públicos (electricidad, agua, etc.)
- Deudas garantizadas (hipotecas)
- Deudas no aseguradas (tarjetas de crédito)
- Gastos discrecionales (almuerzo, ropa, etc.)
- Ahorros e inversiones de dinero
- Ocio (visitas a restaurantes y lugares de entretenimiento)
EJEMPLO:
(Esto es un ejemplo simple ficticio)
Juan es tiene un sueldo mensual de 30 mil pesos que debe repartir en el mes.
| Partida | Gastos |
|---|---|
| Alquiler | RD$8,000 |
| Luz | RD$3,000 |
| Agua | RD$3,000 |
| Gasolina | RD$1,700 |
| Comida | RD$10,000 |
| Total | RD$25,700 |
El monto restante es de RD$4,300 este dinero se puede destinar una parte para ocio y otra para ahorros.
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